Eksporto kredito draudimas
Kas yra eksporto kredito draudimas?
Eksporto kredito draudimas, apsaugodamas eksportuotoją arba sandorį finansuojančią finansų įstaigą, padeda eksportuotojams užsitikrinti mokėjimus ir komercines sutartis su užsienio pirkėjais ir išlikti konkurencingiems tarptautinėse rinkose. Jis padengia ir komercinę riziką (pvz., bankrotą, nemokumą ar pavėluotus mokėjimus), ir politinę riziką (pvz., karą, sankcijas ar blokuojamus valiutos pervedimus).
Eksporto kredito draudimas ES nėra privalomas, tačiau praktiškai suinteresuotieji subjektai, pavyzdžiui, bankai ar investuotojai, gali reikalauti sumažinti savo riziką, jei investuoja į eksportuojančias įmones. Eksporto kredito draudimo teikimo tvarka reglamentuojama ES teisės aktais.
Kaip veikia eksporto kredito draudimas?
Kai įmonė parduoda prekes už ES ribų, dažnai pirkėjas sumoka vėliau, naudodamasis kreditu. Norėdama sumažinti riziką dėl galimų problemų dėl mokėjimo, įmonė gali apsidrausti eksporto kredito draudimu. Jei pirkėjas sumoka laiku, nieko nevyksta. Tačiau jeigu pirkėjas nesumoka dėl nemokumo, politinių įvykių ar kitų problemų, įsikiša draudikas ir atlygina didžiąją dalį nuostolių, paprastai apie 80–95 proc. sandorio vertės. Yra dvi eksporto kredito draudimo rūšys, tai privatus ir valstybės remiamas draudimas.
Privatus eksporto kredito draudimas ES
Privatų eksporto kredito draudimą siūlo komercinės draudimo bendrovės. Jis dažniausiai naudojamas trumpalaikiams, paprastai iki 2 metų, prekybos sandoriams. Toks draudimas eksportuotojus apsaugo nuo tokių įprastų pirkėjo rizikos formų kaip, pvz.,
- nemokumas,
- bankrotas
- ir uždelsti mokėjimai.
Jis plačiai prieinamas kasdieniam prekių eksportui. Šios parduotinos rizikos formos apibrėžiamos atsižvelgiant į saugias, išsivysčiusias rinkas, kuriose privatūs draudikai laikomi pajėgiais teikti draudimo paslaugas. Privatūs draudikai ES rinkoje veikia laisvai pagal bendrą ES draudimo teisės sistemą. Šios specifinės rizikos formos paprastai negalima apdrausti pagal valstybės remiamas programas, nes joms taikomos kitokios taisyklės.
Valstybės remiamas eksporto kredito draudimas ES
Valstybės remiamą eksporto kredito draudimą teikia arba garantuoja valstybinės eksporto kredito agentūros en . Šiuo draudimu draudžiamas dviejų rūšių – vidutinės trukmės ir ilgalaikis – eksportas, kai kalbama apie 2 metų ar ilgesnius grąžinimo terminus. Vidutinės trukmės ir ilgalaikis eksportas dažnai yra susijęs su didesniais ir sudėtingais projektais, pvz., orlaivių užsakymais ar infrastruktūra. Kitaip nei privatūs draudikai, valstybinės eksporto kredito agentūros draudžia politinę ir komercinę riziką, kurios nedraustų privati rinka, pvz.,
- karą,
- sankcijas
- ir valiutos pervedimo apribojimus.
Tai laikoma didelės rizikos rinkomis, kurių privatusis sektorius paprastai vengia. Valstybės remiamai paramai taikomos ES valstybės pagalbos taisyklės. Be to, vidutinės trukmės ir ilgalaikiam eksportui taikoma tarptautinė sistema, vadinamasis EBPO susitarimas, kuris apima bendrą susitarimą dėl eksporto kreditų naudojimo ir užtikrina vienodas sąlygas vienuolikai jo dalyvių (tarp kurių yra ES) (valstybių signatarių). Nors susitarimas parengtas kaip gairių rinkinys, jis privalomas ES šalims.
Įspėjimas
Nepamirškite pasitikrinti, ar paslaugų teikėjas yra oficiali valstybinė eksporto kredito agentūra arba licencijuotas ES draudikas.Privatūs paslaugų teikėjai turi būti licencijuoti draudikai ES šalyje ir veikti pagal ES mokumo taisykles. Tai pasitikrinti galite per savo nacionalinę draudimo priežiūros instituciją (pvz., „BaFin“ Vokietijoje, ACPR Prancūzijoje).
Atsitikimas
Anos eksporto kelionė
Ana vadovauja nedidelei pramoninio LED apšvietimo gamyklai Vokietijoje, kuri eksportuoja visoje Europoje ir Šiaurės Afrikoje. Jos klientai yra vidutinio dydžio platintojai. Pirmiausia ji įvertino, su kuriais pirkėjais ir kuriose šalyse ji dirba. Supratusi, kad didžioji dalis jos pardavimų yra ilgalaikiai, ji paprašė privačių draudikų nurodyti draudimo kainas ir patiktino, ar Vokietijos eksporto kreditų agentūra galėtų padėti potencialiai rizikingesnių rinkų atveju jai plečiant savo verslą. Ana internetu pateikė paraišką dėl draudimo, kuris geriausiai atitiko jos sudarytų eksporto sutarčių poreikius. Dabar ji gali eksportuoti užsitikrinusi didesnį saugumą ir plėstis į naujas rinkas, kurios be oficialios paramos būtų neprieinamos.
Sužinokite, kaip jūsų šalyje veikia eksporto kredito draudimas: