从支付到清结算

支付是一个庞大且繁杂的体系，有非常多的概念、模型和逻辑。通过本文的88张图，66个知识点，把支付清结算体系串起来，建立一个支付知识速查手册 1.支付的本质支付的本质是付款人向收款人的资金转移收付款人：可以是个人、企业、银行资金：即货币，可以是现金、银行存款、支付机构零钱余额转移：即债权归属发生了变化转移需要工具：银行卡、支票、移动支付、网络支付等 2.支付和交易有联系，但范畴不同，交易是价值的交换，支付是资金的转移纯交易：价值交换，不涉及货币纯支付：资金转账，不涉及商品和服务基于交易的支付：用货币兑换商品和

我们知道记账是在整个交易过程中分多次记录的，用户支付成功以后要记账，商家接单以后要记账，骑手抢单以后要记账，完单以后要记账；这样我们就需要跟业务层约定业务场景的识别，而业务场景就对应了记账的场景。根据业务的发生流程，这里应该包含正向及逆向、订单类、支付类、管控类、奖惩类、结算类等场景。我们将业务划分成这样的场景并给于定义，并且我们要约定好用什么信息去判定该场景已经发生，比如可以用订单状态，工单流转等标记业务事件，如表 4-12 所示。表 4-12 业务场景定义场景定义场景场景识别识别值。

本文系统阐述了支付机构清结算体系的实现原理与业务全流程。核心内容包括：1)支付机构五大业务体系（支付交易、清结算、对账、账务、会计核算）的协同运作；2)三套账务管理（客户虚拟账、备付金账、自有资金账）的资金流转关系；3)四段关键数据（账务、支付、清算、结算）的核对机制；4)三大在途资金（客户、支付、资金）的产生与处理；5)备付金核算示例展示了从支付到差错处理的完整账务流程。文章提炼出"1张图、2条线、3在途、4段数、5账户、7环节"的体系框架，为支付机构及交易平台构建清结算体系提供了完整

清结算系统是第三方支付系统按照与商户的协议，将一个结算周期内的收付款项汇总轧差生成待结算金额，并将待结算金额结算给商户的一个功能模块，是支付系统的一个子系统。 第三方支付系统的清结算系统并不是与人行的支付清算体系处在同一层级的系统，简单来说，后者担任着完成银行与银行之间的资金清算，而前者仅仅服务于一个第三方支付系统，完成对第三方支付系统的商户的资金结算。 大家想必注意到了清算和结算用词的差异，...

一、什么是第三方支付的清结算？ 其实清结算是两个过程，一个是清算，一个是结算。 清算是指按照一定的规则和制度安排对经济活动中形成的多重债权债务关系进行货币的结清的过程和行为（参照《网上支付与结算》）。 而简单的理解就是：是交易资金清算的过程，而这个过程就是整理，分类好每个清算对象（商户或者用户和银行）的资金情况的过程。更简单点的理解清算就是算账，算好账本中资金的来往情况，并计算每一笔交易...

扫码支付、小程序支付这样支付产品我们每天都在用，但是支付背后资金是如何流转到我们银行账户就神秘了很多。今天我们就来介绍这个银行和商户之间的资金搬运工，清结算系统。要结算资金首先要进行对账，只有账务核对无误之后才能给商户结算资金，因此我们先从对账工作说起。内容大纲一、什么是清结算对账1.1、什么是对账1.2、对账核对维...

搞明白了清结算，你就明白了支付业务是怎么运转的。 从技术上来说，清结算并不是最难的，风控、信用，实施起来比清结算难多了。但从业务的角度来说，清结算可以说是最难理解的支付业务过程了。 它牵扯到支付所有相关的概念。为了降低理解难度，我们从常见的支付行为入手，逐步分析清结算如何进行。 作者：凤凰牌老熊，程序员 & 架构师 支付流程 先说个比较简单的支付场景，用户

清结算定义 交易 - 交易过程包括了支付产生，确认和发送，特别是交易有关各方身份的确认以及支付工具能力的确认。 清算 - 是收付双方之间交换支付工具或相关支付信息，清讫债权债务关系的过程和方法。支付工具的交换包括了交易撮合，交易清分，数据收集等。 结算 - 付款人使用票据、银行卡或汇兑等结算方式进行货币给付，完成债权的最终转移的过程。 常见清算模式 全额清算 定义：指交易双方对所有达成的交易实行逐笔清算 优点：逐笔全额予以支付交割，因而其债权债务关系一目了然，风险最小。 缺点：交易处理量大，效率较低，一般.

我们先看下清算的定义以及银联的清算的含义。支付清算：支付指令的交换和计算支付指令：参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令支付指令的交换：提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收、清分和发送支付指令的计算：对支付指令进行汇总和轧差参与者：接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构1）淸分对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本金及交易费用（手续费、分润等），然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额。

从 UI 设计到数字孪生的智慧金融客服系统，核心价值不是 “用技术替代人工”，而是 “让金融服务更懂人、更贴心、更安全”—— 让用户无需学习专业术语就能理解金融规则，让复杂业务变得透明可感知，让每个用户都能获得与其场景匹配的精准服务。这种转变要求金融科技开发者兼具 “技术创新力” 与 “金融同理心”：既懂如何用数字孪生构建用户虚拟镜像，也懂普通用户面对金融术语时的困惑；既关注服务效率的提升，也坚守 “金融安全” 的底线。

本文通过拆解众安保险、七炅科技、摩根大通等6大标杆案例，深度解析AI在金融领域的落地路径。从智能理赔到风险预测，从算法交易到市场分析，系统梳理AI技术如何重构金融服务价值链。掌握AI产品经理必备的金融场景理解力与技术穿透力，助你在大厂面试中展现战略思维与落地能力。

对于支付和交易的金额数据，具有特定的数据格式和要求，比如1.00元 0.01元，一分等，还有数值之间的加减乘除和取舍。下面介绍一下java金融工具使用和代码示例

上半年越南电子产品出口额同比增长18%，成为全球供应链转移核心受益国。外资持续加仓越南蓝筹股，胡志明交易所日均交易量突破10亿美元。今日凌晨美联储宣布维持基准利率5.5%不变，暗示年内或仅降息一次。新兴市场资本外流压力加剧，越南VN指数早盘下跌2.3%。宁德时代、比亚迪等20家中企宣布计划登陆胡志明交易所，越南证监会(SSC)紧急升级上市审核系统。启示：越南市场亟需高稳定性交易系统应对跨境资本波动。痛点：现有系统难以承载国际级IPO并发处理。需求：系统需支持高频跨境交易与多币种结算。

然而，随着云原生与微服务架构普及，系统调用日趋复杂，传统监控工具已难以满足跨系统追踪和实时故障定位需求，金融行业亟需构建从业务交易链路到基础设施的全栈观测能力，实现从 “被动告警” 到 “主动观测” 的转变。《金融数字化转型中的可观测性实践与趋势洞察：2025年行业发展研究报告》开篇对金融数字化转型与可观测性进行系统概述，深入分析行业背景及可观测性的关键作用，继而。博睿数据立足产业新发展、新变化、新需求，聚焦金融行业数字化发展重点，结合自身在行业多年探索及实战经验，重磅发布。

新加坡Q3同比增长4.1%，数字金融服务贡献率达37%。泰国证监会(SEC)紧急启动《2025-2028资本市场数字化战略》，要求交易系统AI化渗透率提升至50%。新兴市场资本外流压力陡增，泰铢兑美元汇率日内贬值0.8%，创三个月新低。受亚太制造业疲软影响，欧佩克将2025年全球原油需求增速下调至每日98万桶，泰国能源板块权重股PTTEP早盘下跌3.2%，拖累SET指数下行。​：亟需AI驱动的智能订单路由与合规审计模块。​：亟需强化跨境资本流动监测与实时熔断机制。​：系统需支持大宗商品期货与股票联动风控。

据了解,该零售企业推出的供应链金融解决方案主要包含三大核心业务:一是为供应商提供基于订单的融资服务,二是为经销商开发库存融资产品,三是构建全链条的应收账款管理平台。供应商在获得融资支持的同时,还能享受配套的专业服务,极大提升了整体运营效率。通过分布式账本技术,实现了交易数据的实时共享和不可篡改,大幅提升了融资流程的透明度和可信度。这种产融结合的模式不仅创造了新的利润增长点,更重要的是构建了更加紧密的供应链生态。这套系统不仅能及时发现潜在风险,还能为优质客户提供更优惠的融资条件,实现了差异化的服务策略。

No.637(10):126-142. [3]孟德锋, 卢亚娟, 方金兵. 金融排斥视角下村镇银行发展的影响因素分析[J]. 经济学动态, 2012(09):70-73.[1]熊德平, 陆智强, 李红玉. 农村金融供给,主发起行跨区经营与村镇银行网点数量——基于中国865家村镇银行数据的实证分析[J]. 中国农村经济, 2017(4).[3]蔡卫星,林航宇,张勋,等.芳林新叶催陈叶：数字金融发展与银行网点退出[J].经济学(季刊),2024,24(04):1191-1207.国家金融监督管理总局。