02.跟着图走，学支付：在线支付系统设计的图解教程_V20240116.pdf

本书是我的专栏《百图解码支付系统设计与实现》系列文章汇总整理并重新修订。汇集了我十多年支付系统架构设计的经验总结，以实战为导向，深入浅出讲解支付系统的架构设计与实现，涵盖基础概念、核心流程、核心子系统设计、核心技术专题等。这些知识点以实用为目标，可直接应用到日常研发设计中。 全书共18章，分为入门篇、核心子域设计篇、技术专题篇。入门篇（第1~10章）详细讲述支付系统涉及的基本概念，概要设计，核心流程。核心子域设计篇（第4~10章）深入地剖析支付系统各核心子域的架构设计精华。技术专题篇（第11~18章）介绍了一些支付系统领域内非常实用的最佳实践，这些技术还可以应用到非支付系统设计中。 书中通过采用大量手绘风格的图示来讲解专业领域的概念和设计思路，让大家更容易阅读和理解，达到“一图胜千言”的效果。虽然绘图对我而言是一大非常大的挑战，需要极强的抽象和表达能力，但我认为这种方式对于阐述支付系统的设计和实现至关重要。有时，我可能用一个小时就能撰写几千字的文章，但为了一幅能准确表达意思的图，却要花费好几个小时。 需要说明的是，所撰写的内容主要基于我个人的经验总结，并以实战为导向，但内容不会与任何特定公司的支付系统直接相关。同时，我努力使文章内容浅显易懂，但毕竟支付是一个高度专业的领域，难以涵盖所有细节。因此，建议有兴趣的读者也多参考其他优秀的书籍或资料。 本书适合初学者入门，同时书中很多设计思路对于想进一步提升架构设计能力的资深研发人员也很有参考价值，并可作为培训机构相关专业的教学参考书。 ### 图解在线支付系统设计与实现 #### 一、基本概念与支付系统概述 - **支付系统**：是指一套能够支持在线交易过程中资金流转的技术体系。它不仅包括了支付过程本身，还包括了与之相关的清算、结算等一系列环节。 - **支付流程**：是指用户在进行商品或服务购买时，完成支付动作的一系列步骤。支付流程是支付系统中最为核心的部分之一，其设计直接影响到用户体验和安全性。 - **清算与结算**：清算指的是交易双方确认交易信息的过程，而结算是指将交易金额实际转移至收款方的过程。这两个环节是确保支付顺利完成的重要保障。 #### 二、核心流程解析 - **最简支付流程**：通常包含用户选择支付方式、输入支付信息、支付平台验证信息并完成支付几个步骤。这里提到的流程极其简化，真实流程中还包含了更多安全验证措施。 - **最简清算结算流程**：主要包括交易信息的传递、清算机构进行清算、支付平台向商户结算等步骤。在这个过程中，清算更多指的是金融机构之间的资金调整，而结算则是支付平台直接向商户打款的行为。 - **最简本对本收单流程**：指的是在同一币种环境下，从用户下单、支付到最终完成交易的整个过程。这种模式不涉及汇率转换，相对简单。 - **最简跨境收单流程**：当用户使用的货币与商户结算的货币不一致时，需要通过外汇机构进行货币兑换。跨境收单流程比本对本流程更为复杂，涉及到外汇锁定和实际兑换等多个步骤。 - **最简信息流与资金流**：信息流主要指用户与支付平台之间的指令传递过程，而资金流则涉及到实际的资金转移，包括银行账户余额的变化和支付平台内部账户的调整。 #### 三、跨境收单的协议关系 - **跨境收单的协议关系**：跨境收单过程中，涉及多个实体间的协议关系，例如收单机构与跨境结算机构之间的协议、跨境电商平台与供应商之间的协议等。这些协议确保了跨境支付流程的合规性和安全性。 - **特殊案例**：对于实力强大的机构（如蚂蚁集团、财付通等），可能会成立多个子公司分别持有不同类型的金融牌照（如收单牌照、银行牌照、外汇牌照等），从而形成一个看似单一实体但实际上包含了复杂协议关系的结构。 #### 四、支付系统架构设计 - **简明产品架构图**：通过直观的图表展示支付系统的各个组成部分及其相互之间的关系。这有助于初学者快速理解支付系统的整体框架。 - **极简支付系统架构图**：更加精简的版本，仅展示最基本的核心组件及其功能。 - **完整支付系统架构图及各子系统简介**：提供了一个全面的视角，涵盖了支付系统的所有关键子系统及其功能描述。这对于深入理解支付系统的每一个组成部分及其工作原理非常有用。 - **核心系统依赖图**：展示了支付系统内部各个子系统之间的依赖关系，有助于理解不同组件如何协同工作以实现完整的支付流程。 #### 五、术语解释 - **常见术语索引**：提供了一系列与支付系统相关的专业术语及其解释。这对于新手来说是一个很好的资源，可以帮助他们快速掌握行业内的基本概念。 #### 六、总结 通过上述内容的学习，我们可以了解到在线支付系统设计不仅涉及技术层面的问题，还需要考虑到合规性、安全性等多个方面。本书通过大量的图表形式，使得复杂的支付系统设计变得更加易于理解和学习。无论是对于刚刚进入该行业的新人，还是希望进一步提升自己技能的资深开发人员，这本书都极具参考价值。