Conferencia: Las 5 c de crédito.

Conferencia: Las 5 c de crédito.

• 1.
  LCDA. MARIA FERNANDAROJAS SOCIO CONSULTOR RS MARKETING SEMINARIO DE CRÉDITO Y COBRANZAS: LAS 5 C DEL CRÉDITO SEMINARIO DE CRÉDITO Y COBRANZAS JUNIO 2015
• 2.
  RIESGO CREDITICIO Adecuada gestión derecursos Eficiente administración de ingresos Finanzas exitosas El exceso de cuentas incobrables o cuentas de lenta recuperación genera costos importantes que impactan de manera directa en las utilidades.
• 3.
  RIESGO CREDITICIO El riesgode crédito es la posible pérdida que asume un agente económico como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones contractuales que incumben a las contrapartes con las que se relaciona. El concepto se relaciona habitualmente con las instituciones financieras y los bancos, pero afecta también a empresas y organismos de otros sectores. Minimizar el riesgo requiere, entre otras cosas, un exhaustivo análisis previo al otorgamiento de un crédito. La palabra crédito proviene del latín credere y significa tener confianza en que el deudor pagará.
• 4.
  Capacidad Capital CondicionesColateral Carácter ANÁLISIS PREVIO AL OTORGAMIENTODE UN CRÉDITO MODELO DE LAS 5 C
• 5.
  CAPACIDAD ¿Puede pagar elpréstamo? Que puedan pagar las obligaciones crediticias es lo más importante a evaluar. Averigua cómo pretende para pagar, evaluando cuidadosamente sus flujos de efectivo, historial de empleo, su experiencia e historial de crédito. Analiza cuidadosamente la cantidad, la estabilidad y el tipo de ingresos así como la relación de sus deudas actuales y cualquier deuda nueva.
• 6.
  CAPITAL ¿Qué recursos tieneinvertidos? Recursos que personalmente tenga invertidos en el negocio para el cual ha solicitado el crédito. Mientras más recursos personales estén invertidos en el proyecto, más incentivos para ser más prudente en el manejo de los recursos del crédito. Si bien se espera que los ingresos sean la fuente principal de pago, el capital con el que cuenta pueden ayudarle a pagar el préstamo en momentos de dificultades. La evaluación del capital será más o menos exhaustiva dependiendo del monto del crédito a aspirar. Un análisis financiero detallado permite conocer completamente posibilidades de pago, flujo de ingresos y egresos y capacidad de endeudamiento.
• 7.
  CONDICIONES ¿Cómo luce sufuturo? Son los factores externos que pueden afectar la marcha de algún negocio o de una fuente de ingresos, no dependen del deudor en modo alguno. Éstos factores pueden afectar seriamente la capacidad y la disposición del deudor de cumplir con los pagos tal como estaban fijados. Si bien factores como: situación política y económica de un país, cambios ambientales, comportamiento del sector industrial, entre otros, no pueden evitarse, una correcta evaluación permite al menos prever sus posibles efectos e incluirlos en el análisis como riesgos contingentes.
• 8.
  COLATERAL ¿Puede ofrecer algunagarantía de pago? Todos aquellos elementos de que dispone el negocio o sus dueños, para garantizar el cumplimiento de pago en el crédito constituyen un colateral. Ejemplo de colaterales: aval, pagaré en garantía, contrato prendario, fianza, seguro de crédito, depósito en garantía, garantía inmobiliaria. El monto del crédito no debe nunca calcularse basado en el valor que tiene la garantía que respalda el crédito, pues es una practica poco sana ya que lo que se pretende es que el monto del financiamiento se calcule en base a lo que el cliente puede pagar y no a lo que le puedo embargar si no paga.
• 9.
  CARÁCTER ¿Es confiable? El carácterde un deudor lo constituyen las cualidades de honorabilidad y solvencia moral que tiene para responder a nuestro crédito. Una buena reputación tanto financiera como social suele considerarse un indicador de confiabilidad. Información sobre sus hábitos de pago y comportamiento crediticio pasado y presente marcará una tendencia que puede predecir comportamientos futuros. La evaluación del carácter debe partir de elementos medibles como: referencias comerciales a otros proveedores con quienes tenga crédito, verificación de demandas, referencias bancarias, entre otros. Las cuentas morosas, el total de deuda y los juicios pendientes son signos de advertencia. STOP
• 10.
  LCDA. MARIA FERNANDAROJAS SOCIO CONSULTOR RS MARKETING una correcta cobranza empieza desde el momento en que analizas la posibilidad de otorgar crédito a un cliente y el posible resultado de este análisis te dará los elementos que te permitirán, no solo determinar el monto de la línea de crédito, sino que además te dará los datos necesarios para conocer mejor a cada cliente en tu cartera y construir junto con ellos una oportunidad de negocio a la medida de sus necesidades y sin duda con mayores posibilidades de tener éxito