ISBA iFinancia
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ISBA SGR es la primera sociedad de garantía recíproca en España, creada en 1979, que facilita el acceso a financiación para pymes a través de la concesión de garantías. El documento detalla los requisitos, procesos y condiciones para presentar proyectos emprendedores, así como las ventajas de contar con ISBA como aval para mejorar la viabilidad financiera. Además, se enfatizan los criterios que influyen en la aprobación de proyectos y las causas comunes de éxito y fracaso en la financiación emprendedora.
ISBA iFinancia
- 1. ISBA SGR APOYO A LA FINANCIACION 29/11/2010 Cambra de Comerç
- 2. ISBA, S.G.R. 1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE CONSTITUYE EN ESPAÑA (1979) – Entidad sin ánimo de lucro, cuyo principal objetivo consiste en facilitar y mejorar el acceso a la financiación de las pymes, mediante la concesión de garantías ante terceros. – Las primeras SGR se constituyen en Europa a finales del siglo XIX ( Francia, Bélgica y Alemania) originalmente como sociedades gremiales, que se avalan mutuamente ante los Bancos.
- 3. Financiación ajena a través de las S.G.R. EMPRENDEDOR ENTIDAD DE CREDITO S. G. R.
- 4. PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO • “ EL PLAN SE REALIZA POR Y PARA EL EMPRENDEDOR” ( Asesorado por técnicos )
- 5. • El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de: • ¿ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ? • ¿PUEDE SER RENTABLE ? • ¿HE TENIDO EN CUENTA TODOS LOS FACTORES Y COSTES? • ¿CONOZCO EL MERCADO? • ¿ES RAZONABLE EL PUNTO DE EQUILIBRIO?
- 6. ENTREVISTA CON ISBA – Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA – Documentación necesaria para proyecto emprendedor • Memoria descriptiva de la empresa o del proyecto • Justificantes de la operación ( Facturas o presupuestos ) • Curriculum vitae de los solicitantes • Vida laboral • Previsión de ingresos y gastos de los 3 primeros ejercicios • Plan de inversiones y financiación ( aportación mínima 20%) • DNI de los promotores • Declaración de bienes de la empresa y avalistas • Ser socio de ISBA ( 10€ ) • Otra documentación a solicitar por técnicos de ISBA ( contratos de alquiler…)
- 7. ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ – Plazo medio estimado desde que esta completa la documentación 2 semanas
- 8. • ¿Qué analizamos, en qué nos basamos para tomar la decisión de apoyar un proyecto?
- 9. • DESTINO DE LA OPERACIÓN – Debe ser claro y conciso • Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en restauración • La aportación de fondos propios debe ser demostrable. ( No es adecuado que el proyecto este financiado en el 100%) • HISTORIAL DEL EMPRENDEDOR o PROYECTO • FORMACIÓN Y EXPERIENCIA EN EL SECTOR: CONTRASTABLE Y RELACIONADA CON EL NEGOCIO Solicitamos CV y vida laboral • PRODUCTO O SERVICIO OFRECIDO: • UBICACIÓN DEL NEGOCIO: • RED DE DISTRIBUCIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO: • COMPETENCIA: • PLAZOS DE COBROS Y PAGOS:
- 10. • IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión del emprendedor • INFORMES EXTERNOS • Equifax: 005 • Informa: • Informe entidad de crédito: • CIR BE : • Datos del Titular a Fecha: 05-2008 • Sol/Col Gar. Sit. Clase de Riesgo Dispto Dispble Firma Adq Act Fact. Ind. • ======= ==== ===== ================ ======= ======= ======= ======= ======= ======= • R FINANCIERO-L 165 • S M FINANCIERO-L 33 • FINANCIERO-L 6 • ----------------------------------------------------------------------------------- • TOTAL SISTEMA (Datos en Miles) : 204
- 11. PUNTO DE EQUILIBRIO PUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES ) COSTES FIJOS Mes Año Alquiler 1.250 15.000 Nómina 2.200 26.400 Seguridad Social 675 8.100 Servicios exteriores 1.500 18.000 Pago inversión 950 11.400 Total 6.575 78.900 CALCULO Nº CLIENTES NECESARIO S /DIA PARA ALCANZAR PUNTO EQ UILIBRIO COSTES VARIABLES, VENTAS Nº meses negocio abierto 11 Precio compra ( coste variable, consumo) 100 Punto de equilibrio mensual 14.345 Precio venta 200 Nº días laborables/mes 30 Margen s/venta ( Pvta-pcompra / pvta ) 50,0% Puntos de equilibrio diario 478 Punto de equilibrio anual 157.800 Consumo medio cliente 25 Costes variables 78.900 Mínimo clientes / día 19,13
- 12. • AVALISTAS: • OPINIÓN DE LA OPERACIÓN: – PUNTOS FUERTES: – PUNTOS DÉBILES: • CONCLUSIÓN:
- 13. • Para la toma de la decisión tenemos en cuenta – CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente – CRITERIOS SUBJETIVOS: EXPERIENCIA + ESTADISTICA • EXPERIENCIA PROPORCIONADA POR MÁS DE 1.800 PROYECTOS ESTUDIADOS EN LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS, CON UN PORCENTAJE DE PROYECTOS EXITOSOS DEL 94%.
- 14. • ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS FRACASADOS – Situación y/o precio del alquiler del local – Cliente o proveedor único ( Ojo! Solvencia de las franquicias ) – Único producto – Producto muy barato, no asegura éxito – Negocios muy especializados ( Típico de grandes ciudades ) – Sectores de alta competencia y/o con márgenes muy bajos. – Inicio de negocio sin liquidez ni margen de maniobra ante imprevistos – Grupo de amigos o socios de los que sólo uno tiene experiencia – Negocios con laguna o irregularidades – Debilidades en la capacidad de gestión de los promotores.
- 15. • CAUSAS DEL ÉXITO – Buena capacidad de gestión. – Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio – Negocios con franquicias contrastadas y solventes ( El negocio tiene que ser interesante para la franquicia y el franquiciado) – Buen asesoramiento financiero inicial ( no cegarse ni dejarse llevar por la ilusión, ser realista y actuar siempre con margen de maniobra ) – Disponer de circulante necesario para el normal funcionamiento del negocio ( tanto para crisis, como para éxito )
- 16. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS, PROFESIONALES, EMPRENDEDORES – Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto. – Alargamiento de los plazos de financiación – Producto negociado: ahorro de tiempo y costes – Ampliamos capacidad de endeudamiento – Mayor financiación de préstamos hipotecarios ( hasta 80% valor tasación) – Impuesto AJD subvencionado por el Govern de les Illes balears
- 17. • VENTAJAS AVAL S.G.R. PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO (BANCOS Y CAJAS DE AHORRO) – Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% ) – Ausencia de todo tipo de provisiones ( especifica, genérica..) – Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo riesgo – Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada por SGR – Tramitación integra de la operación – Análisis realizado por la SGR
- 18. Condiciones convenio 2010 • Tipo de Interés: euribor + 2,5 ( min 3,5 % ) • Apertura: 0,5 % • Cancelación anticipada: 0 %
- 19. COSTE DEL AVAL • Garantías personales o societarias: 1,25 % • Refinanciaciones: 1,75 % • Líneas ICO: 1,00 % • Hipotecas locales o naves (< 80% vt ): 1,00 % • Gastos de estudio: 0,50 % • Retención de capital: ( a devolver a la cancelación del aval ) 3,00 % • Alta socio: 10 €
- 22. • Avales hasta 60.000 € • Inversión en activos fijos • Plazo de amortización 6 años • Firma personal de los socios • Precio final: Euribor + 3,75 %
- 24. ICO EMPRENDEDORES • Avales hasta 300.000 € • Inversión en activos fijos • Hasta el 80 % de la inversión • Empresas creadas desde 01/01/2009 • Plazos : 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 ( 3 )
- 25. LINEA ICO CAIB EMPRENEDORS 2010 Inversión, préstamos, hasta el 80 % de la inversión, hasta 300.000 € Fecha de Constitución: desde el 01/01/2.009 < 10 trabajadores 31/12/09 ; Facturación y balance < 2M € a 31/12/09 Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) Entidad financiera Tipo de interés entidad financiera Euribor 6m + (*) + hasta 1,65% Subvención CAIB ( se abona una vez justificada la inversión ) - 1% Subvención ICO -1,5% Comisiones y gastos 0% ISBA Gastos de estudio ( 1º año ) 0,375% Comisión aval ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % hasta el 7º año ) 0,25%
- 26. ICO INVERSION • Avales hasta 750.000 € • Inversión en activos fijos y circulante • Hasta el 100 % de la inversión • Plazo de amortización: 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) años
- 27. LINEA ICO CAIB INVERSION 2010 Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 € Inversiones realizadas desde el 01/01/2009 Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) Entidad financiera Tipo de interés entidad financiera Euribor 6m + (*) + hasta 1,50 % Subvención CAIB ( hasta el 7º año, se abona una vez justificada inversión ) - 0,75 % Comisiones y gastos 0% ISBA Gastos de estudio ( 1º año ) 0,375% Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25% Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%
- 28. ICO ECONOMIA SOSTENIBLE • Avales hasta 750.000 € • Inversión en activos fijos y circulante • Medioambiental, conocimiento e innovación, social • Hasta el 100 % de la inversión • Plazo de amortización: 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) años
- 29. LINEA ICO CAIB ECONOMIA SOSTENIBLE 2010 Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 € Adquisición y renovación de activos fijos productivos, nuevos o de 2ª mano Clasificados dentro de los sectores: mediambiental, conocimiento e innovación, social Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3), 15 (3) Entidad financiera Tipo de interés entidad financiera: Tramo I - autónomos y pequeñas empresas Euribor 6m + (*) + hasta 1,15% Tipo de interés entidad financiera: Tramo II - mediana empresa Euribor 6m + (*) + hasta 1,15% Subvención CAIB ( se abona una vez justificada la inversión ) - 0,75% Comisiones y gastos 0% ISBA Gastos de estudio ( 1º año ) 0,375% Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25% Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%
- 30. ICO LIQUIDEZ • Avales hasta 750.000 € • Liquidez • Plazo de amortización: 3, 5 (1)
- 31. LINEA ICO CAIB LIQUIDEZ 2010 Liquidez, Préstamos, Hasta 750.000 € Plazos en años: 3 , 5 (1) Entidad financiera Tipo de interés entidad financiera ( Opción A: 50 % riesgo compartido ) Fijo + hasta 3,50 + Diferencial ( < 1,5% ) Tipo de interés entidad financiera ( Opción B: 100 % financiación ICO ) Fijo + hasta 3% Comisiones y gastos 0% ISBA Gastos de estudio ( 1º año ) 0,75% Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25% Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%
- 33. • Avales hasta 40.000 € / 300.000 € • Comercio e Industria • Financiación de circulante • Plazo de amortización: 5 años con 12 meses de carencia
- 34. LÍNEA CIRCULANTE 2010 Préstamos a 5 años, con 12 meses de carencia Línea Industria y Mayoristas, Op. máxima 300.000 € Línea Comercio Minorista y Servicios, Op. máxima 30.000 € Cancelación anticipada: 0 % Entidad financiera Tipo de interés entidad financiera Euribor + 2,5 % ( mínimo 3,5 % ) Subvención Consellería -1%* Comisiones y gastos ( 0,5 %, subvención Consellería 100 % ) 0% * Con un límite mínimo al tipo de interés del 3,5 % ISBA Gastos de estudio ( 1º año ) 0 % ** Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención Consellería 0,75 % ) 0,25 % ** Comisión aval 2º al 5º año ( 1 %, subvención Consellería 50 % ) 0,50 % ** Precio final mínimo 3%
- 35. • PARA MAS INFORMACIÓN: • www.isbasgr.es GRACIAS POR SU ATENCIÓN