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![¿Cuánto dinero se crea finamente en la
economía?
Cada vez que el dinero se deposita y se realiza un préstamos
bancario, se crea más dinero.
Depósito original = $100.00
Préstamo banco 1 = $90.00 [= 0.9 x $100.00]
Préstamo banco 2 = $81.00 [= 0.9 x $90.00]
Préstamo banco 3 = $ 72.90 [= 0.9 x $81.00]
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- 6. Regulación del sistemamonetario Regulación del sistema de dinero fiduciario This Photo by Unknown Author is licensed under CC BY-SA Supervisión del Sistema bancario
- 7. Política monetaria operaciones demercado abierto Incremento oferta de dinero Imprime dólares Compra bonos al público Dólares en manos del público Disminución oferta de dinero Vende bonos al público Dólares de bonos fuera del publico DISMINUCIÓN OFERTA DE DINERO
- 8. ¿CÓMO AFECTAN LOSBANCOS LA OFERTA DE DINERO? Si los bancos tienen todos los depósitos en reserva, no influyen en la oferta de dinero. SIN BANCOS Total efectivo 100 Oferta de dinero 100
- 9. ¿CÓMO AFECTAN LOSBANCOS LA OFERTA DE DINERO? Si los bancos tienen todos los depósitos en reserva, no influyen en la oferta de dinero. CON BANCOS Depósitos en banco Reserva
- 10. Si los bancostienen todos los depósitos en reserva, entonces no influyen en la oferta de dinero. BANCO Balance General ACTIVO PASIVO Reserva 100 Depósitos 100
- 11. Creación de dineroen la banca con reservas fraccionarias. Reservas fraccionarias. Se conserva solo una fracción de sus depositos en reserva.
- 12. Creación de dineroen la banca con reservas fraccionarias. Razón de reservas. Fracción de depósitos totales que guarda un banco como reservas.
- 13. Creación de dineroen la banca con reservas fraccionarias. Requerimientos mínimos de reservas. Cantidad mínima de reserva en los bancos.
- 14. Razón de reservasdel 10 % BANCO 1 Balance General ACTIVO PASIVO Reserva 10 Depósitos 100 Préstamos 90 Oferta de dinero 190 = efectivo 90 + depósitos 100
- 15. Multiplicador del dinero.Razón de reserva = 10 % BANCO 2 Balance General ACTIVO PASIVO Reserva 9 Depósitos 90 Préstamos 81 Este segundo banco crea $81 adicionales de dinero.
- 16. Multiplicador del dinero.Razón de reserva = 10 % BANCO 3 Balance General ACTIVO PASIVO Reserva 8.10 Depósitos 81 Préstamos 72.9 Este segundo banco crea $81 adicionales de dinero.
- 17. ¿Cuánto dinero secrea finamente en la economía? Cada vez que el dinero se deposita y se realiza un préstamos bancario, se crea más dinero. Depósito original = $100.00 Préstamo banco 1 = $90.00 [= 0.9 x $100.00] Préstamo banco 2 = $81.00 [= 0.9 x $90.00] Préstamo banco 3 = $ 72.90 [= 0.9 x $81.00] Oferta total de dinero = 1,000.00
- 18. El multiplicador deldinero. Cantidad de dinero que genera el sistema bancario con cada unidad monetaria de reserva. El multiplicador del dinero es el recíproco de la razón de reservas. Si R es la razón de reservas para todos los bancos en la economía, entonces cada unidad monetaria de reservas genera 1/R unidades monetarias de dinero. En el ejemplo, R = 1/10, de manera que el multiplicador del dinero es 10. La cantidad de dinero que crean los bancos depende de la razón de reservas.
- 19. Multiplicador del dinero Si un banco guarda $1,000 en depositos, entonces una razon de reservas de 1/10 (10%) significa que el banco debe guardar $100 en reservas. Si el sistema bancario tiene un total de $100 en reservas, puede tener solo $1,000 en depositos. Si dicha razon fuera de solo 1/20 (5%), entonces el sistema bancario tendria 20 veces mas en depositos que en reservas, implicando un multiplicador del dinero de 20. Cada unidad monetaria de reservas generaria $20 de dinero. Mientras más alta es la razón de reservas, menos prestan los bancos de cada depósito y más pequeño es el multiplicador del dinero.
- 20. Capital bancario Unbanco acepta depósitos y los utiliza, ya sea para realizar prestamos o para almacenar reservas. Además de obtener recursos financieros aceptando depósitos, también emitiendo capital y deuda. Los recursos que obtiene un banco cuando emite capital para sus propietarios se llama capital bancario. Un banco emplea esos recursos financieros para generar utilidades para sus propietarios. No solo realiza prestamos y almacena reservas, sino que compra valores financieros como acciones y bonos
- 21. Capital bancario Banco Real ActivosPasivos y capital de propietarios. Reservas $200 Depósitos $800 Préstamos $700 Deuda 150 Valores $100 Capital social 50
- 22. Apalancamiento (1) Uso deldinero que se pidió prestado para complementar los fondos existentes para propósitos de inversión. La razón de apalancamiento es la razón del activo total del banco contra el capital bancario. En este ejemplo, la razón de apalancamiento es $1,000/$50, es decir 20. Una razón de apalancamiento de 20 significa que por cada unidad monetaria de capital con que han contribuido los propietarios del banco, este tiene $20 de activos. De los $20 de activos, $19 son financiados con dinero prestado, ya sea aceptando depósitos o emitiendo deuda
- 23. Apalancamiento (2) Supongaque el valor de los activos del banco fuera a incrementar 5%, debido a que parte de los valores que esta almacenando el banco aumentaron de precio. Entonces los $1,000 de activos ahora valdrían $1,050. Debido a que a los depositantes y a los tenedores de deuda todavía se les adeudan $950, el capital del banco aumenta de $50 a $100. Por consiguiente, cuando la tasa de apalancamiento es 20, un incremento de 5% en el valor de los activos incrementa 100% el capital de los propietarios.
- 24. Apalancamiento (3) Supongaque algunas personas que le piden prestado al banco no cumplen con sus prestamos, reduciendo el valor de los activos del banco 5%, a $950. Debido a que los depositantes y los tenedores de deuda tienen el derecho de que les paguen antes que a los propietarios del banco, el valor del capital de los propietarios disminuye a cero.
- 25. Apalancamiento (4) Porconsiguiente, cuando la razón de apalancamiento es 20, una disminución de 5% en el valor de los activos del banco conduce a una disminución de 100% en el capital del banco. Si el valor de los activos llegara a disminuir mas de 5%, los activos del banco estarían mas abajo de sus pasivos. En ese caso, el banco seria insolvente y no le podría pagar en su totalidad a sus tenedores de deuda y sus depositantes.
- 26. Requerimiento de capital Los reguladores respectivos requieren que los bancos tengan cierta cantidad de capital. El objetivo de ese requerimiento de capital es asegurar que los bancos puedan pagarle a sus depositantes (sin tener que recurrir a los fondos de seguro de deposito proporcionados por el gobierno). La cantidad requerida de capital depende del tipo de activos que tiene un banco. Si el banco tiene activos seguros, como bonos del gobierno, las autoridades reguladoras requieren menos capital que si el banco tiene activos riesgosos, como prestamos a deudores cuyo crédito es de calidad dudosa
- 27. Instrumentos de controlmonetario Controles monetarios Influencia sobre la razón de reservas (multiplicador) Influencias sobre la cantidad de reservas
- 28. Operaciones de mercadoabierto El BCN lleva a cabo operaciones de mercado abierto cuando compra o vende bonos gubernamentales. Para incrementar la oferta de dinero, el BCN compra bonos del publico en el mercado de bonos. El dinero que paga el BCN por los bonos incrementa la cantidad de dinero en la economía. Algo de ese nuevo dinero se conserva como efectivo y algo se deposita en los bancos. Cada nueva unidad monetaria que se retiene como efectivo incrementa la oferta de dinero exactamente $1. Cada nueva unidad monetaria depositada en un banco incrementa la oferta de dinero mas de $1, debido a que incrementa las reservas y, por consiguiente, la cantidad de dinero que puede crear el sistema bancario.
- 29. Operaciones de mercadoabierto Para reducir la oferta de dinero, el BCN vende al publico bonos del gobierno en el mercado de bonos. El publico paga por estos bonos con el efectivo y los depósitos bancarios que tiene, reduciendo directamente la cantidad de dinero en circulación. Además, a medida que las personas realizan retiros de los bancos para comprar estos bonos, los bancos mismos se encuentran con una menor cantidad de reservas. En respuesta, los bancos reducen la cantidad de prestamos y se invierte el proceso de creación de dinero.
- 30. Préstamos a losbancos. El BCN también puede incrementar la cantidad de reservas en la economía prestando reservas a los bancos. Los bancos piden prestado al BCN cuando sienten que no disponen de reservas suficientes, ya sea para satisfacer a las autoridades de regulación del banco, cumplir con los retiros de los depositantes, realizar nuevos prestamos o por alguna otra razón de negocios.
- 31. Prestamos de losbancos Prestamos de los bancos Ventanilla de descuento Bancos con más reservas Tasa de descuento (Ti) Bancos crean más dinero
- 32. Prestamos de losbancos Modificar la tasa de descuento Cobra mayor tasa de descuento Desalienta a banco a prestar reservas Reduce cantidad de reservas en sistema Reducen oferta de dinero
- 33. Influencia en larazón de reservas. • Requerimientos de reservas. • Un incremento implica que los bancos deben tener más reservas, por ello prestar menos. Regulación de la cantidad de reservas que deben tener los bancos •Mayor Ti sobre reservas, los bancos decidirán tener más reservas. •Incrementará la razón de reservas •A reducir el multiplicador •Reducir la oferta de dinero Regulación de la Ti que el BCN paga a los bancos sobre sus reservas
- 34. Influencias sobre lasreservas. Incremento de requerimientos de reserva Aumenta la razón de reservas Disminuye el multiplicador Disminuye la oferta monetaria
Notas del editor
- #10 Cada depósito en el banco reduce el efectivo e incrementa los depósitos en la misma cantidad, dejando sin cambio la oferta monetaria.
- #12 Bajo el supuesto de que el flujo de nuevos depósitos es el mismo que el flujo de retiros
- #13 SE determina mediante regulaciones del gobierno y de política cambiaria.
- #14 Los bancos pueden contar con reservas por encimia del mínimo legal, es decir, exceso de reservas para no quedarse sin efectivo.
- #15 Cuando los bancos sólo tienen una fracción de depósitos en reserva, el banco crea dinero. Cuando el banco crea dinero, crea un pasivo por el préstamo que dio. La economía tiene más liquidez, hay más medio de cambio, pero la economía no es más rica que antes.
- #16 Cuando los bancos sólo tienen una fracción de depósitos en reserva, el banco crea dinero. Cuando el banco crea dinero, crea un pasivo por el préstamo que dio. La economía tiene más liquidez, hay más medio de cambio, pero la economía no es más rica que antes.
- #17 Cuando los bancos sólo tienen una fracción de depósitos en reserva, el banco crea dinero. Cuando el banco crea dinero, crea un pasivo por el préstamo que dio. La economía tiene más liquidez, hay más medio de cambio, pero la economía no es más rica que antes.