Nuovi strumenti di accesso al credito - minibond
- 2. PMI, professionisti, artigiani Venditori di beni strumentali (dealers) Prodotti e soluzioni per il supporto alle vendite di beni strumentali Prodotti e soluzioni per le auto aziendali
- 3. Small ticket targato: La «captive» del sistema BCC italiane Small ticket strumentale: Consolidata posizione di leader nazionale del segmento
- 4. Fonte: ASSILEA 2013 Strum. fino a 50K Euro N. Associate Num 2013 Val 2013 Num 2012 Val 2012 %Num %Val %Num %Val 1 BNP Paribas Lease Group 32.875 449.799 28.543 439.185 31,85% 33,86% 15,18% 2,42% 2 De Lage Landen 11.253 194.584 9.156 103.714 10,90% 14,65% 22,90% 87,62% 3 Grenke Locazione S.r.l. 21.322 130.439 17.530 111.962 20,66% 9,82% 21,63% 16,50% 4 Gruppo Iccrea BancaImpresa 9.836 97.262 7.705 76.629 9,53% 7,32% 27,66% 26,93% 5 Gruppo GE Capital 12.468 88.702 11.481 89.383 12,08% 6,68% 8,60% -0,76% 6 UniCredit Group Leasing 2.634 69.584 2.721 69.762 2,55% 5,24% -3,20% -0,26% 7 Alba Leasing S.p.A. 3.527 65.408 3.575 69.952 3,42% 4,92% -1,34% -6,50% 8 Mediocredito Italiano - Gruppo ISP 1.145 32.739 3.350 83.610 1,11% 2,46% -65,82% -60,84% 9 Gruppo Selmabipiemme Leasing 1.114 25.166 2.530 49.413 1,08% 1,89% -55,97% -49,07% 10 Gruppo Deutsche Leasing Italia 1.181 22.463 1.110 17.058 1,14% 1,69% 6,40% 31,69% Totale prime 10 97.355 1.176.146 87.701 1.110.668 94,32% 88,53% 11,01% 5,90% Altre 5.868 152.178 6.729 168.169 5,68% 11,47% -‐12,80% -‐9,51% 103.223 1.328.324 94.430 1.278.837 100,00% 100,00% 9,31% 3,87%Totale generale Mercato small ticket strumentale
- 5. • Questo finanziamento, sotto varie forme, ha lo scopo di favorire le vendite dei beni del fornitore, e tende a diluirne il costo • Il fornitore è pagato subito e il rischio di credito è a carico della Società finanziaria • E’ un mercato importante: il “vendor leasing” in Europa rappresenta oltre il 35% del totale leasing mobiliare • Il 58% delle piccole e medie imprese europee approccia il leasing tramite il canale fornitori. E’ – per queste imprese – il canale principale • I prodotti di questo mercato sono la locazione operativa, quella finanziaria e il finanziamento finalizzato Finanza finalizzata
- 6. ü Attrezzature per ufficio (Copy, informatica, telefonia) ü Medicale e attrezzature per farmacie ü Attrezzature per autofficine ü Foto - ottica ü Vending ü Agro-alimentare ü Strumenti di misura ü Piccoli macchinari per industria/artigianato I principali settori merceologici
- 7. ü Le operazioni sono deliberate in tempi piuttosto brevi (media 1,5 giorni lavorativi) ü La documentazione per il cliente viene scaricata direttamente dal sito Internet già pre-compilata ü Il pagamento della fornitura avviene tramite bonifico a 7 o 15 giorni dalla ricezione della documentazione completa di consegna Modalità operative
- 8. La locazione operativa (o noleggio, o renting) consente al cliente di utilizzare un bene senza averne la proprietà e senza impegnarsi ad acquistarlo al termine del contratto, con una serie di vantaggi sia per l’utilizzatore che per il fornitore del bene. La locazione operativa
- 9. ü Permette di dedurre i canoni ai fini IRES ü Permette di dedurre totalmente i canoni ai fini IRAP, senza distinzione tra capitale ed interessi ü La quota interessi implicita nel canone (non scomponibile come quello di locazione finanziaria in quanto “servizio” e non “finanziamento”) non fa cumulo a fini IRES (interessi indeducibili oltre il 30% del MOL) ü Il bene utilizzato è fuori stato patrimoniale Vantaggi
- 10. ü Semplifica la gestione amministrativa (meno fatture, no ammortamenti e registro cespiti) ü Proporzionalmente al valore di riscatto garantito dal fornitore, spesso più vicino ad un prevedibile valore di mercato a fine locazione, paga canoni di importo minore rispetto ad un leasing/ finanziamento ü Semplifica la gestione dei servizi accessori: assicurazione , manutenzione ed eventuali materiali consumabili possono essere inclusi nei canoni ü Aiuta nella pianificazione, trasformando investimenti in costi di conto economico Vantaggi
- 11. Vantaggi per il fornitoreü Trasforma un evento episodico, la vendita, in uno di lungo periodo, il noleggio ü Permette al fornitore di offrire un canone e non un prezzo di acquisto ü Si possono realizzare con semplicità operazioni a tasso 0 o agevolato, agendo sul prezzo e sul valore di riscatto finale
- 12. Vantaggi per il fornitoreü Con la possibilità di integrare nel canone propri servizi, si garantisce un business continuativo, dove la gestione amministrativa e del credito è delegata a un professionista ü Migliora la conoscenza e la qualità del proprio portafoglio clienti tramite la valutazione del credito effettuata in occasione delle domande e il monitoraggio degli esiti nel tempo ü Il fornitore garantisce solo il riacquisto per il valore residuo finale e può trasformare questo momento in una ulteriore occasione di vendita (rinnovo o integrazione)