財務自由的人生 FIRE
- 1. 財務自由的人生 Financial Independence Retire Early (FIRE) 生活的關鍵步驟 楊應超 著 台灣天下文化出版 1
- 2. 2 • 曾獲評選為台灣第一名外資分析師、並且發掘了許多表現耀 眼公司的楊應超，以40出頭的年紀就退休了，現在可以開 心 的做自己想做的事，很多人都好奇，他是怎麼做到的， 怎麼 樣才可以得到財務自由、提早退休。 • 楊應超透露，其實最重要的只有一件事，就是「習慣」， 「習慣好了，基本上賺錢很容易，真的很容易」，他強調， 要靠工作賺錢，達到「FIRE（Financial Independence Retire Early）」財務自由、提早退休的目標，之後的投資也 很簡單 ，就是買股票及債券，不用挑股，只要買美國ETF (大 盤指數 基金）就可以了。 • 楊應超在 2008年就達到了自己所設定的『財務自由』後首度從投資銀行退休，2016年巴克萊銀行退出亞 洲業務時，第二次從投資銀行退休，退休後的3年間，他用分析師的精神，真的研究出一套很可靠的計算 方法，可以算出來如何提早退休，達到FIRE的目標，他說，這一個計算法則是經過很多財務專家、會計師、 理財專家真的驗證過的，很有效，很精準，很可靠的計算方法，就是所謂的4%法則。 • 楊應超指出，FIRE這個運動在美國這3~5年是非常流行的一個運動，Financial Independence是財務自由， Retire Early就是提早退休，雖然是說提早退休，但比較注重的是財務自由，因為財務自由之後才能做自 己想做的事情，不是說退休之後在家什麼事都不做，而是要做自己想做的事情，這才是真的人生目標。 • 每個人基本上從25~65歲，大學畢業之後，40年是人生最菁華的40年，通常大家都是上班到65歲退休領 退休金，FIRE 概念就是，如果人生最菁華40年，全部奉獻給公司有點可惜，為什麼不早點錢存夠做自己 想做的事情 ，而且做自己想做的事情搞不好還會賺更多錢。
- 3. FIRE：FinancialIndependenceRetireEarly財務自由 提早退休 3 • 『錢的確不是萬能，但沒有錢確實萬萬不能』。Money makes the world go around. 我們其是不是在意金錢的數字，而是金錢 背 後所代表的意義，例如安全感，生活無慮，幫助家人朋友，全 球 旅行，享受好的醫療資源等…..每一個人對於金錢的意義和看法 都 不一樣。同時，每個人或許對於人生有不同的規劃和期望，也 希 望能夠為了理想而工作。但是如果沒有財務自由，也就沒有興 趣 和理想的這兩個階段了。 • 大部分的人可能從小被父母，老師朋友所影響，認為從學校畢業 以後就應該一直上班打工到65歲退休，然後依靠一些存款或退休 金過活，安享餘生。但是問題是，隨著我們可以領取的退休金越 來越少，而我們也越活越長….單純的依賴或指望退休金來覆蓋或 延續我們退休前所享受的生活，幾乎已經是不可能，而且需要將 這個概念改變！ • 做事通常有兩種動力；一種是為了正面的理由（例如追求快樂，進步，賺錢等），另外一種是負面理由（像 避免痛苦，退步，賠錢等）。對一般人而言，負面的理由比正面理由更具激勵效果。因為有足夠的錢可以做 太多事情了。將自己的財務規劃安排好了以後，我們才有能力去幫助別人，從事或致力於公共慈善事務，追 求更高的心理成就感。所以早日達到財務自由，提早退休，追求心中理想目標，不讓我們的一生白活一場！
- 4. FUCK YOU MONEY • FUCK YOU (FU) Money 這個名詞聽起來可 能有些不文雅，但是在美國很流行，因為一針 見血，也就是『財務自由』的意思。因為當 你達到了財務自由的時候，如果有任何人想要 你做不想做的事情，你就可以完全沒有勉強的 必要說『Fuck You』(FU)，因為你已經不需要 看 任何人的顏色，自由自在，無憂無慮。這 也就 是財務自由的真髓。 • 存錢有兩種方式，多賺或者少花。但是過於 節省的生活或許會太痛苦，也沒有必要。我 們應該是要優化我們的花費，金錢的使用， 也就是花必要而值得的錢。 • 其實不只花錢，做事態度也應該是如此，一 箭多雕，同時平行一起做好幾件事情，劑量 簡化事情，達到一樣的效果，讓自己的效能 最大化。 4
- 5. 財務自由數字-手上的錢要存多少才夠？-4% 法則 5 • 『財務自由』的定義是，我們的『被動非工資收入』，（例如 投資回報，股票利息，債券利息，房租收入等自動產生的收入） 不是靠上班賺的錢，跟我們的花費一樣。 • 美國會用一個『4% 法則』來計算我們究竟該存多少錢才 能夠達到財務自由。簡單的來說，就是將 1 除以4，這樣我們 就可以的得出，我們需要儲蓄我們一般生活開銷的25倍，才能 夠達到財務自由。 • 更保守的話就是用『3%法則』，就是存每年花費的33倍，存 到這個錢就不用擔心，就安全的退休。 • 假設我們每年家庭的開銷*（除開房貸以外， 因為我們預計退休屆時已經不需要在負擔房 貸）是10萬元人民幣，我們的財務自由數字 目標就是 250萬人民幣。 而這裡的 250萬元 就是所謂 FUCK YOU MONEY 的基礎。因為 這 個250萬元便可以讓我們維持相同的生活水 準25年，也就是65歲退休後的25年直到80歲。 • 如果將這個公式反算，如果我們每個月可以 存8,000，我們便需要工作31.25年才足夠， 如果可以存的更多，那我們需要存到這個財 務自由金額的工作的時間，也就是達到財務 自由（FIRE） 的時間就變短。 • 而達到了 FIRE財務只有之後，但是還是會找 些事情做，只是不同的是，不像過去上班時 得做老闆交代的事情，現在則是可以做自己 喜歡的事，例如烹飪，種菜，旅遊，甚至可 以替自己在退休後在利用兼職補貼退休的花 費和應付通貨膨脹。
- 6. 財務自由的基本功夫-記賬習慣 6 • 做到財務自由的基本功夫是記賬。只 要看到政府和公司每年都要做預算， 就知道預算的重要性。 • 『記賬』(Book Keeping) 是一個控 制 花錢很好的方法，要不然錢會莫名 其妙的不見，而且每月可以對賬，控 制支出，或者找出一些例如銀行或信 用卡的錯誤。 • 同時我們自己如果知道每個月花多少， 存多少，就可以發現改進的方法，例 如多利用信用卡點數或獎勵。 • 4% 的原則就是反過來得出我們每年 需要開支的25倍。假設我們每年花費 10萬元，25倍就是 250萬元，當我們 存到250萬人民幣的時候，也就是達 到了財務自由的目標。但是如果我們 不知道自己究竟花了多少錢，那我們 也就不知道自己該存多少錢了。
- 7. 財務自由的關鍵：分散資產風險 Diversification • 一個重要的準備退休收入策略，就是要有多方面 的收入來源，不要只靠一個。例如定存儲蓄，股 票，債券，共同基金，第二套房地產投資租金收 入，外匯，政府年金，儲蓄型保險… .秉持所有的 雞蛋不要全部放在同一個籃子裡的策略，並且搭 配不同風險程度的投資資產。資產的配置遠比選 股重要的多。 • 將資金分配在多種資產上，而這些資產的回報率 相互之間的關聯性比較低，以達分散風險的目的。 這樣做既可以降低風險，又不會損及收益。 • 近年來，由專業基金經理管理的投資組合 ETF 指 數 基金/Mutual Fund （共同基金） 在市場上越 來越 流行。它是一個包含各類投資項目的組合， 可以 包括不同地區及行業的股票、債券、定期存 款等 。基金經理專職控制投資組合內的成分與風 險的 關係，使投資組合內個別投資項目的風險分 散並 減至最低，卻同時維持一個較為理想的回報。 這不失為一個令資產增值的好辦法。但需要提 醒的是：分散投資只能『減低風險』， 並不能將風險完全免除。 7
- 8. 4%法則的財務自由範例 *假設 每年開銷人民幣 8-10萬，FUCKYOUMONEY=250 萬 25歲開始工作 存錢率 工作幾年後 退休 5% 66 10% 51 15% 43 20% 37 30% 28 40% 22 45% 19 50% 17 60% 12.5 65% 10.5 70% 8.5 75% 7 Source:Mr. Money Mustache 8 方案 A 方案 B 方案 C 方案 D 方案 E 年收入 200,000 200,000 100,000 100,000 50,000 月開銷 8,000 6,600 6,600 5,000 3,600 年開銷 100,000 80,000 80,000 60,000 40,000 存款率 50% 60% 20% 40% 20% 存款金額 100,000 12,000 20,000 40,000 10,000 達成財務 自由年齡 42* 37* 62* 47* 62* 退休後預 計年收入 10,000 80,000 80,000 50,000 3,600 • 省錢如果能夠同時加上更多的錢（例如透過投資）達到FIRE的速度 就會快很多。 • 這些是一些重複性的開銷，如果有一些其他需要例如旅行，醫療， 教育等一次性開支，建議做單獨基金分開儲蓄
- 9. 如何挑選股票？ 9 • 選股秘訣 1：公司年報和季報的基本功 • 選股秘訣 2：了解投資公司和行業狀況 • 選股秘訣 3：研究財務數字，準確估值 • 選股秘訣 4：設定進場和出場策略 • 選股秘訣 5：收集分析資料 • 選股秘訣 6：只買自己知道的公司 • 選股秘訣 7：ETF/共同基金 • 選股是一件很難的事情，因為選股像賭博，會有一個思考的錯覺，把運氣當能力。因為 股票不是漲就是跌，所以很多人會以為股價上漲是自己挑選了對的股，但事實上或許只 是自己的運氣？因為即便全職的基金經理人，有一半以上都無法長期跑贏大盤指數。而 我們常聽到一些散戶似乎能夠有很豐富的收穫，但是那些就像是中了樂透一樣。
- 10. 的方式，或如果有一 些 • 企業的年報是投資一家公司最基本的功課，也是最簡單的事情。 因為這家公司將它的資料以及對於行業，客觀環境的評估等，甚 至競爭對手分析，客戶分佈，產皮出貨等營運競爭資料，都完完 整整的整理好給投資者。投資股票賺錢其實不難，但是我們得做 足功課。 • 同時有一個散戶投資者容易跌入的陷阱是，大家對於外資分析師 的報告一直有一個錯覺，股票分析師喊賣進賣出跟公司的好壞其 實不一定有關係，因為他們的目的其實是要在股價波動區間，如 何能夠賺錢。壞公司的股票太便宜，他們會要喊買進，但是如果 好公司的股價太高，他們也會建議獲利了結賣出。 • 計算合理的股價有兩種算法，第一個是比倍數（ Multiples），例 如 本益比 (PE Ratio) 或者 對於部分還沒盈利的互聯網公司，很多 分析家會採取股價營收比 (Prices to Sales) 公司有著太多的這就費用，或者是利息支出等，就會用企業價值 （EV）或 EBITADA的方式 來分析或評估股價。 1 0 • 第二種方法比較學術派，散戶比較少用到，被稱之為企業內在價值，也就是公司自由 現金流量 （Free Cash Flow) , 或者它能夠幫股東賺多少錢？並且利用 DCF （Discounted Cash Flow） 現金流折現法，加上最後的終值 (Terminal Value) 算出 公司 的價值。 選股秘訣：研究財務數字，準確估值
- 11. 選股秘訣：制定操作交易間區 (Trading Range) 11 • 『區間套利』(Range Arbitrage) 是一種可以長期穩定獲利的自動化交易策略，不用預測股票的未來走勢，不 需 要研究股票的基本面、消息面，通過模型預先設計，同時設定上漲、橫盤、下跌三種情況的應對策略， 實現 對目標股票的自動操作。追求最快、最高的利潤，每天賺一點、每天賺一點，日積月累，複利增長，讓小利潤 彙聚成大利潤。 • 『區間交易』的優缺點 • 從原理來看，只要交易的股票符合區間交易的標準，那麼此策略一定是有效的。當然該方法的收益高低是由市 場行情和股票的股性決定的， 市場行情直線下跌或者股票直線下跌的話是無法賺錢的。此方法對市場行情和股 票的要求不高，只要行情和股票是以震盪走勢為主，就能有一定的收益， 股性活躍則收益高一些，股性不活躍 則收益低一些。 • 區間交易的『缺點』是收益率在短期內不會太高，而且遇到直線下的股票會有套牢的風險， 但由於通過網格交 易不斷低買高賣可以降低持倉成本，也就是說只要行情在低位不斷長期震盪， 套牢的籌碼也會很快解套獲利的。 • 區間交易要確定最高點和最低點。最高點 一般來說就是一段時間內股票的最高價， 最低點就是最低價， 然後在最高價和最低 價之間等分，間距要按所選股票的日平均 振幅決定，要求不大於日平均振幅，一般 推薦3%～5%較合適。就是說以每間隔3% 的間距等分最高價和最低價，
- 12. 選股秘訣： ETF 指數基金 vs 主動管理共同基金 12 • 投資的目的就是為了早日獲得財富自由，享受有限的人生 • ETF (Exchange Traded Fund) 市場指數基金以及所謂傳統的共同基金(Mutual Fund)， 可以說是懶人投資的首 選。 基金有著操作成本比單一選股的操作和更佳分散風險的優勢。而ETF/共同基金的出現，解放了許多投資股 民們 需要在螢幕前上千支盯盤的眼睛與時間，讓我們可以在享受生活的同時，也讓『錢自動幫我們賺錢』。 ETFINDEX基金投資 主動共同基金投資 基金組合原則 追踪主要證券市場/地區的指數 某一個行業，市場，組合，標的（公司證券，期貨，債券等）投資 組合 基金策略 基金追蹤的標的是指數，常見的有國 家指數、區域指數、產業指數等，選 擇十分多元。這些指數由專業機構挑 選幾百、甚至幾千家公司的股票編製 而成，所以只要你買入任何一隻ETF基 金，就相當於分散持有了這些公司的 股票，但每間公司的佔比都很低 共同基金投資的優點包括投資多樣化、專業管理、流動性高，以及 便於小額資金投資人參與。共同基金特別適合那些沒有特殊投資喜 好、資金不足或沒有時間開立並管理一個多樣性投資組合的投資人 。 共同基金投資人的獲利來源有股票，債券，股息等收入。但是與 股 票相比，共同基金較缺乏彈性。共同基金的價格每日僅變動一次 ， 因此投資人必須等到當天工作日結束後才能獲知所購買的基金價 格。 此外，基金的購買和贖回費用通常高於股票。 手續費 比主動管理共同基金低，很多為 0% 1-3 %每 年 收益 幾乎與大盤市場相近 雖然已經有分散風險，但是不同行業組合還是有波動 著名基金 DIA 道瓊斯 （傳統美國企業，紐約） QQQ 納斯達克 （新創中小企業） SPY 標準普爾 指數 500 Berkshire Hathaway （巴菲特管理 47家公司） Fidelity Magellan Fund （ 彼 得 林 區 ） Morning Star
- 13. 高風險投資：用 5%-10%的資金以小博大 13 • 以下是一些其他高風險的投資的標的參考分析。我們都知道，在經濟學理 論的風險報酬關係裡，有一條最佳投資組和的回報與風險曲線，我們稱之 為『效率前緣』。理性的投資者的投資組很應該都是根據這個效率前緣的 高風險，高報酬率原則操作。 • 在經濟學理論一個完美資訊的市場裡，裡，我們 假設所有的投資與回報關係，以及投資者所選擇 的投資標的都會存在於效率前緣 (Efficient Frontier) 的曲線上。 • 效率前緣的形成是連接所有 風險一報酬圖上連接 最佳投資組合 (optimal portfolios) 的一條線，線上 的投資組合，反映不同的分散投資策略，從最保 守的全現金組合，到最進取的全股票組合都包含 在內。效率前緣上的投資組合會稱為「最佳」， 是因為在特定風險水準下，這是預期報酬率最高 的投資組合 投資項目 說明 結構性金融商品 將風險不同與到期支付不同的金融商品，債券，股票，選 擇權等包裝，成為一個理論上高收益低風險的商業商品。 房貸擔保證券 以房貸但被為基礎加上的政府債券包裝的結構性金融產品 。 CDS信用違約交換 企業用來保證違約時支付本金的保險 次級房貸 以高風險級別的房貸加上少許部分保證收益的債券包裝成 為金融性商品，但是風險依然很高 選擇權/期貨 選擇權就是在任何情況之下，只要你能對未來預測的準， 就能藉此獲利的投資工具。 累計期權 一種以合約形式買賣資產（股票、外匯或其它商品）的金 融衍生工具，為投資銀行（莊家）與投資者客戶的場外交 易，一般投行會與客戶簽訂長達一年的合約。 PE私募基金 / 風險投資 直接投資未上市的企業公司，借助該公司上市或獲得其他 輪投資套現獲利。例如軟銀的願景基金 (Vision Fund) 等
- 14. 用債券或高配息股票提供穩定的定期收入 14 • 在讓你『財務自由』的投資組合裡，一定記得要有絕大多數的穩定定期收入，投 資的重點不是完全不要風險，而是如何運用『可控制』的風險承擔來獲 得『最大』的收益。針對退休收入的規劃，可以考慮低風險合理收入的資產分 配，例如定期配息的股票和債券等標的選擇。 。 • 退休的財務規劃的另一個重點是『多處的收入來源』不要把雞蛋放在同一個籃子 裡。最簡單的建議是一般投資放在股票，或者相對應的基金或ETF，或者可以買一 些傳統高股利的股票，順便得到一些現金股利。 • 2017 諾貝爾經濟學獎得主、美國經濟學家查德．塞勒 (Richard Thaler) 認為，人 類 常做出非理性的抉擇，比如當樓價和股價飆漲時搶進，但又不知進退，結果由 賺 變虧。目前港股再創近 10 年新高，股民若不想由賺變虧，就必需準備兩手策略 債券梯(Bond Ladder) • 債券梯是固定收益類證券投資 組合的一種。其中每一個證券 都有明顯不同的到期日而形成 一個樓梯的結構。而金額的波 動風險則是藉由這個投資組合 架構獲得平均。在退休理財投 資組合裡建構一個債券梯有 1. 降低利率風險 （長期的 利率獲得確保） 2. 增加流動性 的優點
- 15. 15 • 『房地產』往往是華人喜歡的投資標的，很多人可能意味是安 全又是可以看得到的東西，認為股票投資可能起伏太大會消失或 變壁紙，而房子無論如何都可以保值。 • 其實當房東的回報率並不高，甚至低過很多不需要管理的ETF基 金，但是房東卻又要找房客，催房租，修繕維護等需要費心，還 有應付稅金等大筆的固定金流，加上最近各地的打房措施，加徵 印花稅等使得房地產的流動率變得更低。 • 特別是台灣，日本等地的房地產，如果政策不變，勢必會遇到無 法避免的社會的老年化，少子化變成供給大需求小的市場，所以 真的沒有必要買或者把一大部分的錢鎖定在房地產，更沒有必要 當房東。 • 中國人買房子的主要目的往往是出於心理因素，想要有一個屬於 自己理想中的家的安全感，愛怎麼裝潢就怎麼裝潢，不必擔心被 房東趕出去。或者把房貸當作存錢，老了退休以後有一個地方可 以安享天年。這些理由都對，也應該做，但是目的都不該是為了 『賺錢』。更何況是將自己其他可以把生活過得更有質感的可支 配現金流放在第二套甚至第三套的房子上面。 • REIT （不動產投資信託）是一個理想的房地產投資標的，具備 了風險分散，專業管理，固定收益等好處，想債券一樣，也是可 以考慮的投資標的 房地產投資沒有你想像的好
- 16. 善用保險，信託和財務規劃 ） ） 16 • 『保險』就是要賺錢以前，先要懂 得『如何不賠錢？』的概念。風險 管理是投資最重要的觀念之一。保 險同時另外還有一層的意義，那就 是不讓自己需要長期照顧，無意識 或者往生的時候，帶給自己親愛的 家人造成財務的負擔，或者因為規 劃不當或者沒有規劃，導致子女需 要支付大筆遺產稅，因而產生不必 要的紛爭，那就很不值得了。 • 人壽保險分為三大類： • 定期壽險/純保險（Term Life） • 終身/儲蓄型壽險 （Whole Life • 混合型萬能險 （Universal Life 同時對於一些其他的工作，例如信託，遺囑， 拔管，安寧醫療安排，安養，器官捐贈，葬 儀等安排也建議在有意識的時候與家人配偶 充分討論安排，不應該有所忌諱與尷尬。
- 17. 高風險投資：注意龐氏騙局 （Ponzi Scheme) 17 • 龐氏騙局是非法性質的層壓式推銷或稱『金字塔式騙局』（台灣：老鼠會）商業推銷 模式的一個著名的、成熟的代表案例，發生於20世紀初的美國，但到今日各種變體依 舊存在金融市場中。 • 其運作模式為參與者要先付一筆錢作為入會代價，投資者通過不斷吸引新的投資者加 入付錢，以支付上線投資者的投資與利潤或不合理高利息收入。初期通常在短時間內 獲得回報以利於推行，再逐漸拉長還款時間。隨著更多人加入，資金流入不足支出， 當現金總量龐大時尚不足以崩潰，甚至也可以正常投資事業來持續運作，但直到騙局 泡沫爆破時，最下線的大量投資者便會蒙受金錢損失。 • 在龐氏騙局中，經營騙局的人實際上沒有任何資產，早期投資者得到的高回報都是來 自後來的投資者投進騙局的錢。早期投資者得到了高額回報後，經過口口相傳，催生 了一大批新的投資者，這批新投資者又引發了更狂熱的投資熱潮。 • 近期在北京、上海、廣州、 深圳等大城市連續發生 P2P爆雷事件，涉及金額 累積上千億人民幣，數十 萬人直接受害的 P2P 金 融平台詐騙，很多可以說 是中國版的龐氏騙局被評 為中國特色龐氏騙局 • 所謂P2P，簡而言之是私 人借貸給企業換取高額利 息回報的網貸平台。由於 中國缺乏公信的第三方金 融信用評等系統，而且網 路金融交易以及放貸浮濫， 加上部分農村和中小企業 需金孔急卻難以融資，因 此近年P2P大為興盛。所 以雖然這些平台的利息收 益比一般銀行來得高出許 多，但是由於監管不足和 項目的收益不透明的情況 下，很有可能最終會造成 損失，要特別注意風險。
- 18. 要靠工作賺錢，不能靠投資賺錢 • 要達到財務自由的目標，首要的是累積足夠的金錢，而累積足夠的金錢，除了懂得如何挑股票，怎麼找 工作之外，最重要的是要養成習慣，做事的習慣、成功的習慣，習慣好了，基本上賺錢很容易，真的很 容易。財務自由就像是有點像開跑車，跑車不管怎麼樣多快、多漂亮，沒有油是跑不動的，所以要達到 真正的財務自由，首要的就是把人生的油價好，加滿！ • 楊應超強調，賺錢要靠工作賺錢，不能靠投資賺錢，方法是投資不需要理財，是錢放那兒就好。精準的 挑股太難了，甚至全職的證券股票分析師也做不到。把時間花在公司裡好好上班，加薪、升職，「就像 我這樣子賺這個錢比較實在一點」，存到錢退休，錢再拿來投資，而不是把時間拿去炒股票。 • 能夠在具有成長願景，資源豐富，跨國性的大公司中找到自己可以發揮，有自己可以認同的企業文化， 或許工作的要求比較多，但是一般的薪水也比平均水平要高，這樣也可以加快存錢的速度。 • 同時不論替哪一家公司做事，相信『我只有一個老闆，那就是 自己。』我們其實不是為公司做事，而是將我們自己的才能 「外包」給雇用公司及報告的老闆。心裡面那個真正的「老 闆」，永遠是我自己，而非企業中的董事長或總經理。不論選 擇哪一家企業，擔任哪一個工作，自己都有一份損益表，在每 一個接到的工作裡，問自己從這個工作中，我得到了多少， 「獲利」有多少，付出了多少「成本」。 你活著不是為了工作，因為財務自由後，人生始得自由！
- 19. 財務自由人的職場工作須知 19 • 很多人覺得當老闆才能夠賺大錢，例如郭台銘；或者看到很多人因為炒房而致富，例如特朗普。但是有個性， 有衝勁，有勇氣，不怕辛苦風險或失敗願意去創業的人畢竟不多。多數的人選擇了保守，步步為營，並且期 待生活穩定的上班族生活，於是有一些職場上的有用建議，讓你可以在現在的公司，職場和行業裡，逐漸建 立你的信用而慢慢爬升，受到老闆，同事，客戶乃至於社會的肯定： 1. 薪水重要，但是公司更重要 2. 學歷雖重要，但是只是敲門磚 3. What Have You Done Lately? （自問你最近的表現如何？） 4. 做老闆要的東西，學習向上管理 （Managing Expectation） 5. 老闆高興最重要 6. 建立自己在職場的公信力（Reputation)，讓自己變成別人可以信賴的人 7. 提高自己工作的標準 8. 現在做的，跟你想要變成的一樣 （Act as if) 9. 做好向下管理，創造並管理好自己的團隊
- 20. 職場須知：成功必須具備的能力 JohnsonChen201911 20 • 加強自己的職場適應與工作能力 1. 要能言善道，也要會察言觀色，培養自己的表達能力 2. 要能夠書寫重點，培養自己在一頁A4紙之間完整表達的方式 3. 英文和外語能力的加強 4. 精通自己的專業，再培養自己的第二專業 5. Hypothesis Driven Approach （用假設來解決問題） 6. 先求有，再求好 7. 相信積少可以成多，每天進步 1%， 1.01 的 365次方就是37倍 8. 找到自己喜歡做的事情，自然做得好 9. 錢也會隨之而來 10.不要輕易放棄，如果是簡單的事情，大家就都會做了 11.強迫自己閱讀的習慣，很多答案都在書裡 12.凡是要有份B備案 13.Work Hard, Play Hard, but Work Hard Again!
- 21. 職場須知：成功必須具備的個性特質 1. 強大的自信心：愛因斯坦 曾說：「自信是向成功邁 出的第一步」 2. 超強執行力 3. 形成自己的風格：例如： 總是能在約定的時間前， 完成上級交代的工作 4. 團隊意識強 ：現今的社會 中，團隊的戰鬥力遠遠超 過單人的戰鬥力。 5. 人緣好：不管什麼事情， 都是主動幫助別人；能跟 同事們打成一片 21
- 22. 世界上最可怕的事情： 比你聰明的人還比你更 努力 • 這個世界上最可怕的事情就是「比你強的人，比你還努 力。」，一般的努力，可以超越一般人；無窮的努力， 可以讓你追上專家；不要命的努力，才有可能超越專家。 • 真正努力的人都很低調，因為他們把努力當成了一種習 慣，而不是選擇。很多時候越努力，越幸運，自己越強 大，世界就越公平。 22 • 當你決定去努力時，要明白，說過不等於做過，要把語言上的 豪情轉化為行動上的積累。其次，努力是一個漫長的過程，它 應當成為你的常態，而不是包裝自己的標籤。如果你能把秀努 力的時間拿來做真正有意義的事，那麼你一定會成長得更快。 如果能夠讓自己養成成功的好習慣，尤其在工作中，表現優秀 很快就會得到升遷，還可以同時享受生活與工作的樂趣 • 努力是我們一生都應該堅持的事，日復一日努力地向前跑，終 有一天會活成自己希望的那樣，如果你真的願意去努力 ，你人 生最壞的結果 ，也不過是大器晚成 『如果目標設定高一點去 月球，即使不成功，至少 也會飛到星星附近!』 N o r m a n V incentPeale
- 23. 23 “ D o o r do not, There is no t r y . ” Master Yoda, Star Wars, Ep5 • 沒有景氣問題，只有爭氣問題。只要有行動，就一定有結 果（不論是好是壞), 如果做錯，看到負面反應，再改進就 好了，做法不完美，但可接受，要改善！ • 行動的另外一個目的，是因為人生很多的情況無法事先預 測或計劃，要做了才知道可能發生的情況。有一點像下棋， 因為我們也許可以計劃下幾步，但是我們絕對無法計劃到 全盤結束，因為除了複雜度之外，也不知道對方會如何出 招? 或者市場顧客如何反應？ • 80/20 的法則是一個不錯的工作原則。如果可以接受20% 的失敗或挫折，不好考慮話花20%的精力5次。和一定會 比做一次百分之百好！因為那五次的努力或許可以帶來 400% 的效果 （80% x 5）。成功的紀律也就變多！ • 世界上沒有百分之百都有把握的事情。開始行動一定比不 還是好。之要做了之後再細心觀察，做出需要的改進即可。 總之… … 沒有行動，一切都是白說
- 24. 不承認事實，就無法做出正確決定 24 • 假設工作不順，歷史一定會重複的發生，所以一 定要避免別人犯過的錯誤。 • 問題會不斷的發生的原因，是因為我們不了解事 實，嘗試粉飾太平，因而重蹈覆轍。只有確實改 進才有意義，也才會真正解決問題。 • 我們在人生在職場上，不是要避免問題，而是要 學習如何解決問題。我們遇到問題的時候會馬上 想到最壞的狀況，但是發生最壞狀況的機率其實 少之又少，所以不要那麼恐慌。先冷靜下來之後 然後直接面對。承認與了解事實，然後才能夠相 處實際的解決方案。 • 而且最好多想好幾個方案，不要只有一個，才可 以評估每一個方案的優缺點。 • Pain+Reflection =Progress • 在痛苦的時候好好反省，就會進步
- 25. 25 幸苦做事和達成目標是兩回事 Action vs.Achievement Efficient vsEffective • 很多人把行動 (Action) 誤以為是成就 (Achievement). 這個其實有點像搬家， 本來住的好好的，花了一天的時間忙 進忙出，搬到隔壁的房間，結果忙完 的結果還是一樣，沒有進展。 • 這有就是效率 (Efficient) 和 效能 （Effective）的分別。如果做的不是 對的事情，做的再好也沒有用。所謂 的效率，必須是要在效能，作對的事 情的前提下才有意義。 • 做事情永遠尋求雙贏，讓一加一可以 大於二的結果，美國行銷大師金克拉 說過：『如果你要對方給你要的東西， 你要先給他想要的東西』 • 用『Skin in the Game』（對方願意 付出的成本和重視程度）來測試與評 估對方合作的誠意來提升效能。這樣 也才能夠把大家的利益全部的捆綁在 一起向同一個目標前進！
- 26. 26 秘密-吸引力法則 1. 要改變你的狀況，首 先必須改變你的想法 2. 大膽的去要求 3. 建立日常儀式 (Daily Ritual)和咒語 (Incantation) 4. Act asif… 5. You’ll seeit whenyou believe it. (你一定要 先相信才會看見） Ask and youshall receive. Ask and you shall receive 馬太福音 7：7
- 27. 『 什麼叫瘋子，就是重複做同樣的事 情還期待會出現不同的結果。』 INSANITY: Doing the samething over and over again and expecting different results. 愛因斯坦 Albert Einstein 27
- 28. 利用 NLP神經語言規劃改變自己的思維 • NLP 又譯作神經語言程式學、身心語 言程式學）是一套應用心理學原理、 信念和技術，結合心理學、神經學、 語言學與人類感知，安排組織以使之 成為系統化模式，並引導建立主觀現 實的人類行為和思考方式。 • 有許多不同領域的人士，例如：政治 家、演說家、推銷員、傳道人、教師、 社工、輔導員、管理層、人事部等， 學習箇中技巧並應用於工作中，當中 抑不乏用於家庭溝通與戀愛關係。 • 坊間流行的所謂的『卡內基訓練』 （Dale Carnegie Training）等新興人 際 溝通技巧，其實就是融合了多元觀 點 的心理學、神經學、語言學以及催 眠 等的技巧的NLP培訓課程，在歐、 美 、日、港等地掀起相當地熱潮。 • 不少國際知名人士皆有學習和運用 NLP技巧，例如：富爸爸，窮爸爸作 者羅伯特‧ 清崎、美國前總統柯林頓、 網球好手安德烈‧ 阿格西… 等。許多自 由要求高的人都利用NLP把自己的各 項表現推向更高的境界！ 28
- 29. 找到持續的動力，做最好的自己 29 目標是驅使我們長期行動的關鍵 • 最近企業所流行的 OKR （Objective Key Result） 的 目 標 規劃方式也可以用來作為自己 追踪財務自由目標的工具。 • 『OKR工作法』就是在一個季度 內，自己給自己設置一個方向明 確、有挑戰性的目標，然後通過 設置3-5個具體的關鍵結果來保 證目標達成。 • 以個人理財或者是達到財務自由 的例子，那麼根據OKR工作法， 我們首先設定我們所計算出的25 倍費用所需要金額（例如300 萬），然後將它拆分成為每個季 度，每個年度的所需要達成的具 體目標，並且加以跟進追踪，並 且檢視成果加以改善。 目標 Objective 存到 FIRE財務自由需要 的 300萬人民幣 關鍵結果 KeyResults • 每個月存5000 元 • 每年存60,000 元 • 每個月 念一本書 • 每一年多增加一項工 作技能 • 每週跑步 10 公里保持 身體健康 • 每週20個外國語單字
- 30. 再多的錢也不能帶來快樂， 但是有意義的生活可以 心存感激，就會看見美麗的世界 30 • 活著的目的不是為了工作，而是為了健康與快樂 • 快樂永遠不能和金錢成正比，不是賺得錢越多就越快樂。很 多有錢人並不快樂，例如為了遺產與兄弟姐妹天天吵個不停。 • 家裡沒有錢的確會造成很大的壓力，帶來負面的情緒，財富 一開始增加了以後的確有很強的幸福感，但是錢並不是越多 越好。研究顯示美國人一般來說大約5萬美金的可支配財富就 會變得很快樂，這也其實不過是美國GDP人均的稍微高一些 些的數字而已。 • 賺錢重要，但是賺到足夠的錢讓自己可以 FIRE （財務自由提 早退休）更重要！因為再賺下去，搞不好只是自己享受不到 的遺產數字而已。 • 做可以讓自己快樂的事，找尋下一個有意義，可以挑戰的目 標，同時心存感激，因為感恩是改變心態的一個啟動裝置。 不管有多少壓力或委屈，只要感到可以感謝的人事物，就可 以馬上改變心情快樂和美麗起來！ 『讓我們先財務自由，無後顧之憂 後，再一直保持熱情，繼續去找下 一個挑戰和目標，開心的過我們想 要的人生！』 作者： 楊應超