Beleggingsproducten
Als u een particulier bent en uw eigen geld belegt (ook wel retailbelegger genoemd), kunt u rekenen op bescherming via EU-regels.
Beleggingsproducten, -fondsen en -verzekeringen, ook wel bekend als “verpakte retailbeleggingsproducten en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten” (PRIIP’s), worden gewoonlijk door banken of verzekeringsmaatschappijen aangeboden als u uw geld liever wil investeren dan het op een gewone spaarrekening te plaatsen. Anders dan bij een gewone spaarrekening kunnen de waarde van beleggingen en de inkomsten uit beleggingsproducten zowel stijgen als dalen.
Omdat beleggingsproducten soms vrij ingewikkeld in elkaar zitten, is het niet altijd even gemakkelijk om te weten hoeveel ze zullen opbrengen of welke mogelijke risico’s u te wachten staan. EU-regels garanderen dat u gedetailleerde informatie ontvangt vooraleer u intekent op een beleggingsproduct, zodat u volledig op de hoogte bent van de omvang of de aard van het risico dat u aangaat.
Waarschuwing
Die EU-regels hebben geen betrekking op beroepspensioenregelingen, directe beleggingen (bijvoorbeeld door aandelen van een onderneming te kopen of onroerend goed aan te kopen), beleggingsproducten voor professionele beleggers en levensverzekeringsproducten zonder beleggingsmogelijkheden (d.w.z. dat het geld alleen bij overlijden of arbeidsongeschiktheid wordt uitgekeerd).
Essentiële informatie over de belegging
Voordat u een beleggingsproduct kiest, moet de persoon of de organisatie die het verkoopt u het “essentiële-informatiedocument” (KID) bezorgen. Dat standaarddocument is bedoeld om een duidelijk antwoord te bieden op uw vragen omtrent de kenmerken, risico’s en kosten van het beleggingsproduct waarin u geïnteresseerd bent.
Welke inhoud moet het essentiële-informatiedocument bevatten?
Het informatiedocument dat u ontvangt, mag maximaal drie A4-pagina’s tellen en moet de volgende informatie bevatten:
- algemene informatie over en contactgegevens van de aanbieder
- een beschrijving van het beleggingsproduct, het doel ervan en hoe het werkt
- een toelichting bij de belangrijkste factoren waarvan het rendement afhankelijk is
- informatie over de termijn van het beleggingsproduct, de vervaldatum, en de voorwaarden om uw belegging te beëindigen
- het risiconiveau van het beleggingsproduct (gerangschikt van 1 tot 7)
- een indicatie van het grootst mogelijke verlies op uw belegging, plus vier prestatiescenario’s (een stressscenario, een ongunstig scenario, een gematigd scenario en een gunstig scenario)
- een tabel met uitleg over de kosten van uw belegging tijdens de looptijd, uitgedrukt in geldsommen en percentages
- een tabel met gegevens over eenmalige kosten (zoals in- en uitstapkosten), terugkerende kosten (zoals portefeuilletransactiekosten per jaar) en extra kosten, zoals prestatievergoedingen — telkens uitgedrukt in percentages
- hoe u een klacht moet indienen, met een link naar de relevante website voor klachtenprocedures, en een post- en e-mailadres voor het indienen van klachten
Tijd om te vergelijken en te kiezen
Dankzij het essentiële-informatiedocument is het mogelijk om beleggingsproducten van verschillende aanbieders makkelijk met elkaar te vergelijken en het product te kiezen dat het best aan uw wensen voldoet.
U moet het informatiedocument dus tijdig ontvangen, zodat u voldoende tijd heeft om uw opties af te wegen voordat u een overeenkomst aangaat. Zelfs als u bedenktijd krijgt, moet de aanbieder van het beleggingsproduct u het informatiedocument bezorgen voordat u ook maar iets ondertekent.
Praktijkverhaal
Het informatiedocument: een handige hulp bij de keuze van het juiste beleggingsproduct
Leonard wilde graag wat geld sparen voor zijn pensioen. Hij raadpleegde zijn bank over verschillende rekeningopties. De bank stelde hem voor elke maand 150 euro opzij te zetten via een speciaal levensverzekeringenspaarplan. Dat type beleggingsproduct kon Leonard een beter rendement opleveren dan een normale spaarrekening, legde de bank uit. Leonard vroeg om meer informatie over het plan en kreeg het essentiële-informatiedocument.
Bij het doornemen van het document kon Leonard uit de verschillende prestatiescenario’s opmaken dat hij wat pensioenspaargeld dreigde te verliezen als de beleggingen achter het spaarplan niet goed zouden presteren. Hij nam contact op met zijn bank en besloot om toch voor een gewone spaarrekening te kiezen.
Extra hulp en ondersteuning
De Europese Autoriteit voor effecten en markten (ESMA) biedt mensen die beleggingsproducten kopen hulp en instrumenten aan via haar “Investor Corner en”. U kunt er terecht voor informatie over beleggen, inzage in het openbaar register van vergunninghoudende beleggingsondernemingen, meldingen van verdachte aanbiedingen via een waarschuwingsportaal voor beleggers en contactgegevens om een klacht in te dienen als er iets foutloopt.
Hieronder vindt u ook de nationale regels over beleggingsproducten.