MACHT KEIN MENSCH!

Die Kosten eines Standarddepots sind gesetzlich begrenzt. Die Effektivkosten dürfen höchstens 1 % pro Jahr betragen und sind damit auf eine kostengünstige Altersvorsorge ausgerichtet. Für Kundinnen und Kunden steht nicht die Kostenstruktur einzelner Fonds oder Produktbestandteile im Vordergrund, sondern die gesetzlich vorgegebene Gesamtkostenquote des Produkts. Dadurch sollen Transparenz und Vergleichbarkeit zwischen den Anbietern gewährleistet werden.

Ein Standarddepot wird digital eröffnet. Nach Antragstellung und Identitätsprüfung kann mit dem Vermögensaufbau für die Altersvorsorge begonnen werden.

Anders als bei einem klassischen Fondssparplan wählen Kundinnen und Kunden nicht aus einer Palette unterschiedlicher Fonds und Fondsarten. Stattdessen sieht das Gesetz vor, dass jeweils ein Fonds mit folgender Risikoklassifizierung zur Verfügung stehen muss:

• ein sicherheitsorientierter Fonds (SRI 1-2)
• ein renditeorientierter Fonds (SRI 3-5)

Die Kundinnen und Kunden müssen nur entscheiden, wie sie ihren Beitrag zwischen diesen beiden Fonds aufteilen möchten. Wer keine eigene Auswahl treffen möchte, übernimmt den Vorschlag des Anbieters.

Das Standarddepot ist auf den langfristigen Vermögensaufbau für die Altersvorsorge ausgerichtet. Die Ansparphase endet grundsätzlich zwischen der Vollendung des 65. und 70. Lebensjahres.

In den letzten Jahren der Ansparphase wird durch ein Ablaufmanagement nach vorgegebenen Regeln das vorhandene Kapital vom Anbieter vom renditeorientierten zum sicherheitsorientierten Fonds umgeschichtet. Fünf Jahre vor Ablauf dürfen noch maximal 50 % des Kapitals im renditeorientierten Fonds investiert sein, zwei Jahre vor Ablauf und am Beginn der Auszahlungsphase maximal 30 %. Ziel ist es, dass das Standarddepot gegen Ende der Ansparphase nicht mehr übermäßig hoch im renditeorientierten Fonds investiert ist.

Grundsätzlich kann ein Standarddepot vorzeitig gekündigt werden. Eine Kündigung ist jedoch in der Regel förderschädlich. Das bedeutet, dass erhaltene Altersvorsorgezulagen und eventuelle Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen.

Wer den Anbieter wechseln möchte, kann sein gebildetes Kapital grundsätzlich auf ein anderes förderfähiges Altersvorsorgeprodukt übertragen, ohne die Förderung zu verlieren.

Das Standarddepot richtet sich insbesondere an Menschen, die sich eine möglichst einfache und standardisierte Altersvorsorge wünschen und keine komplexen Anlageentscheidungen treffen möchten.

Das Produkt ist so konzipiert, dass es grundsätzlich vom Versicherungsbeginn bis zur Auszahlungsphase weitgehend automatisiert funktioniert. Gleichzeitig bestehen einzelne Wahlmöglichkeiten:

• Änderung der Aufteilung des Beitrags zwischen dem sicherheitsorientierten und dem renditeorientierten Fonds
• Möglichkeit, das in den letzten Jahren der Ansparphase startende Ablaufmanagement individuell anzupassen
• Ab Beginn der Auszahlungsphase zahlen wir eine gleichbleibende lebenslange Rente. Alternativ können Kundinnen und Kunden wählen zwischen einer
  • variablen lebenslangen Zahlung, die eine gleichbleibende lebenslange Mindestrente enthält
  • variablen Auszahlung aus einem Auszahlungsplan

Damit verbindet das Standarddepot eine weitgehend automatisierte Vorsorgelösung mit begrenzten, aber gezielten Entscheidungsmöglichkeiten für Kundinnen und Kunden.