Exportkreditversicherung

Was ist eine Exportkreditversicherung?

Exportkreditversicherungen helfen Exporteuren, Zahlungen und Handelsverträge mit ausländischen Käufern abzusichern und auf internationalen Märkten wettbewerbsfähig zu bleiben, indem sie entweder den Exporteur oder das Finanzinstitut, das die Transaktion finanziert, schützen. Sie decken sowohl geschäftliche Risiken (wie Konkurs, Insolvenz oder Zahlungsverzug) als auch politische Risiken (wie Krieg, Sanktionen oder blockierte Devisentransfers) ab.

Exportkreditversicherungen sind in der EU nicht verpflichtend. Allerdings können Interessengruppen wie Banken oder Investoren den Abschluss einer solchen Versicherung verlangen, um ihr Risiko bei Investitionen in ein Exportunternehmen zu verringern. Das EU-Recht regelt, wie Exportkreditversicherungen angeboten werden.

Wie funktioniert die Exportkreditversicherung?

Verkauft ein Unternehmen Waren außerhalb der EU, zahlt der Käufer oft später auf Kredit. Um das Risiko von Zahlungsausfällen zu verringern, kann ein Unternehmen eine Exportkreditversicherung abschließen. Zahlt der Käufer pünktlich, geschieht nichts. Zahlt der Käufer jedoch aufgrund von Insolvenz, politischen Ereignissen oder anderen Problemen nicht, springt der Versicherer ein und erstattet den größten Teil des Verlusts, in der Regel etwa 80 % bis 95 % der Summe. Es gibt private und staatliche Exportkreditversicherungen.

Private Exportkreditversicherung in der EU

Private Exportkreditversicherungen werden von gewerblichen Versicherungsgesellschaften angeboten und kommen hauptsächlich bei kurzfristigen Handelsgeschäften zum Einsatz, in der Regel mit einer Laufzeit von bis zu zwei Jahren. Sie schützen Exporteure vor gängigen Käuferrisiken wie:

• Insolvenz
• Konkurs
• Zahlungsverzug

Sie werden häufig für den täglichen Export von Waren abgeschlossen. Diese marktfähigen Risiken werden in Bezug auf sichere, entwickelte Märkte definiert, in denen private Versicherer als deckungsfähig gelten. Private Versicherer sind auf dem EU-Markt innerhalb des allgemeinen Rahmens des EU-Versicherungsrechts frei tätig. Diese spezifischen Risiken können in der Regel nicht staatlich versichert werden, da sie anderen Vorschriften unterliegen.

Staatliche Exportkreditversicherung in der EU

Staatlich unterstützte Exportkreditversicherungen werden von staatlichen Exportkreditagenturen en angeboten oder verbürgt. Diese Versicherung deckt mittel- und langfristige Exportgeschäfte mit einer Kreditlaufzeit von mindestens zwei Jahren ab. Mittel- und langfristige Geschäfte hängen oft mit größeren, komplexen Projekten wie Flugzeugbestellungen oder Infrastrukturvorhaben zusammen. Staatliche Exportkreditagenturen decken politische und geschäftliche Risiken ab, die der private Markt nicht abdecken würde, wie:

• Krieg
• Sanktionen
• Devisentransferbeschränkungen

Der private Sektor meidet risikoreiche Märkte wie diese in der Regel. Staatliche Unterstützung unterliegt den EU-Beihilfevorschriften. Darüber hinaus gilt für mittel- und langfristige Exportgeschäfte das OECD-Übereinkommen, das ein gemeinsames Verständnis für die Verwendung von Exportkrediten schafft und gleiche Wettbewerbsbedingungen zwischen seinen 11 Unterzeichnern (einschließlich der EU) gewährleistet. Obwohl es sich um Leitlinien handelt, ist das Übereinkommen für EU-Länder verbindlich.

Erfahren Sie, wie Exportkreditversicherungen in Ihrem Land funktionieren: